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中信銀行理財產品虧逾10%,信銀理財每年向投資者收費1.65%

2022-11-15 23:09 | 云南生活網

信銀理財旗下的信銀理財百寶象股票優選周開1號理財產品于2021年3月5日開始運作,該理財產品是一只權益類開放式凈值型公募產品,風險等級為PR4級(進取型),管理人為信銀理財。

中國理財網數據顯示,截止2022年11月7日,信銀理財百寶象股票優選周開1號的單位凈值為0.8853元。

歷史數據顯示,該產品自運作以來大部分時間處于破凈狀態,期間凈值一度跌至0.7682元。值得注意的是,該產品持續虧損,卻收取了相對較高的管理費及銷售費用,而其所持有的資產管理計劃均處于委外運作。

 管理費率、銷售費率均為0.8%,相對偏高 

百寶象股票優選周開1號權益類理財計劃的產品說明書顯示,管理人收取固定管理費,費率為0.8%/年。除此之外,該產品還收取每年0.8%的銷售服務費,以及每年0.05%的托管費。

相較于信銀理財發行的另一只風險等級也為PR4級的權益類開放式凈值型公募理財產-睿贏精選權益周開凈值型人民幣理財產品(以下簡稱“睿贏精選權益”)來說,其各項費用率相對偏高。

產品說明說顯示,睿贏精選權益的固定管理費率、銷售費率及托管費率分別為0.6%/年、0.6%/年及0.03%/年。

 收益率遠不及業績比較基準6% 

產品說明書顯示,該理財產品屬于PR4級進取型,產品發行規模下限為1000萬元。

百寶象股票優選周開1號的投資策略為“守正出奇,合理價格買高質量成長股”。公司表示將堅持做基于產業的基本面深度研究,從中觀產業切入,深度研究與比較產業鏈各環節,以合理價格買入產業中具備成長能力的優秀公司。此外,把握事件套利、主題投資等高收益風險比的機會,比如定增產品、打新、可轉債等,內部分享投資機會。

2022年三季度運行報告顯示,截至9月末,百寶象股票優選周開1號過去三個月的年化收益率為-3.73%;過去六個月的年收益率為11.05%;過去九個月的年化收益率為-12.59%;過去一年的年化收益率為-5.28%,而成立至9月末,年化收益為-5.9%.。

值得注意的是,產品說明書顯示,該產品的業績比較基準為6%。雖然,今年2月,公司對業績比較基準進行了調整,但僅增加了業績比較基準的預測依據,6%的業績比較基準未發生變化。

從成立以來的單位凈值和年化收益率來看,該產品的收益情況遠低于業績比較基準。

 資產管理產品委外運作 

根據三季度運行報告,除現金和活期存款外,百寶象股票優選周開1號的主要投資資產僅有兩個,一個是長安百寶象優選3號,另一個是外貿信托百寶象優選4號信托計劃。

以上兩項資產在總資產中的占比分別為79.73%和2.06%,合計為81.79%,與該理財產品穿透前,資產管理產品在總資產中的占比一致。

值得注意的是,該產品的資管計劃和信托計劃均委外運作。

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